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山东自贸试验区烟台片区成立两年多来,围绕企业“信用+”应用场景搭建,“硬举措”不断——
探索推行中小微企业金融服务平台,解决小微企业产业培育、融资发展等问题;在全国首发知识产权证券化储架式产品,助力中小企业融资;推出留抵退税专项贷款升级版,建立中小企业信用保证基金……以诚信“变现”让守信企业得到更多实惠,也为各地优化营商环境、推动高质量发展提供了新思路、新路径。
挖掘“守信、用信”场景
在烟台片区,企业有这样一张专属的“信用画像”。通过开发挖掘“守信、用信”场景,为守信企业在贷款、租赁、行政服务等领域提供更优质便捷的服务,推出了一批信用惠企产品体系。
中小微企业金融服务平台通过5个维度,将企业深度分析后划分为不同的信用风险等级,撮合了企业与金融机构之间合作300余笔、融资额近20亿元。
产融合作“白名单”企业管理模式,依托信用评价体系初选“白名单”企业2000余家,首批入围企业260家,通过国资平台,推出投、贷、担、保、融等一系列创新性金融政策措施,累计为200多家企业实现融资20亿元。
针对小微企业“轻资产、少信用、高成长、高风险”特点,打出“政策支持+考核激励+风险补偿+政府贴息”组合拳,全省首创3亿元“中小企业信用保证基金”,为中小微企业纯信用贷款增信。
“知本”转变为“资本”
作为创新驱动发展战略的重要组成部分,知识产权对增强企业市场竞争力、提高区域核心竞争力、释放改革红利同样具有重大意义。
烟台片区创新知识产权质押贷款和证券化融资手段,在全国率先实施知识产权储架式发行,通过知识产权与纳税信用评级相结合的方式,为企业融资增信,将科技型企业所掌握的“知本”转变为“资本”。
目前,烟台片区已发行全省首单知识产权证券化系列产品,项目储架规模10亿元,成功帮助一诺电子、创瑞激光等12家中小科技型企业突破自身信用局限,从资本市场上获得“真金白银”的低成本债权性融资。
留抵贷盘活沉淀资金
2019年起,国家陆续出台留抵退税系列政策,然而除了先进制造业,其他企业还有40%的留抵税额,仍然存在企业的账簿上,没有实际参与到企业的生产经营当中,对企业来讲仍然是一片数字。那么,能不能把这剩余40%的沉淀资金作为一种信用类贷款的依据呢?
为盘活沉淀资金,让企业真正享受到100%的退税效应,烟台片区全面梳理退税、担保、贷款等各项业务流程,创新推出增值税留抵税额专项贷款制度。
该模式下,财政、税务、金融等部门筛选出A类纳税信用等级的企业,从企业实力、创新能力、成长性、稳定性和风险五个维度企业精准画像,给企业开出一张信用“体检表”,为银行提供了一份贷款“白名单”,让金融机构能够放心给企业融资、输血。
当下,为更好顺应国家减税降费形式,“留抵贷”将白名单扩大至有期末留抵税额且具备增值税退税资格的企业,并将单笔可享受贴息的贷款额度由1000万元提升至5000万元,年内留抵贷授信额度增至2亿元。
责任编辑:朱先俊、赖俊晓