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金融活则经济活,金融兴则经济兴。
风华正茂的山东自贸试验区烟台片区在2年砥砺前行的征程中,始终把金融创新发展作为先行先试与探路发展的强力引擎,深度挖潜金融服务实体经济的各种可能性,创新推出“X+金融”改革方案,用金融“活水”浇灌自贸试验田,绽放出一片枝繁叶茂的新图景,交出一份令人称道的亮眼“成绩单”。
批量担保+金融
撬动更多金融活水流向中小微、“三农”领域,烟台片区一直在探索。
近日,烟台力凯数控科技有限公司、山东创瑞激光科技有限公司等4户企业获得日照银行、浦发银行等发放的合计1800万元担保贷款,标志着在全省首创的“鲁担园区贷”政府性融资担保业务模式成功落地。
该模式主要通过业达综合金融服务平台筛选企业“白名单”,合作银行为“白名单”企业办理营销、审批、放款等业务,担保机构采用事后备案方式提供批量担保,可有效降低银行授信风险,较传统担保收费优惠50%以上,提升了企业贷款可获得性,降低了企业融资成本。
针对小微企业“轻资产、少信用、高成长、高风险”特点,打出“政策支持+考核激励+风险补偿+政府贴息”组合拳,全省首创3亿元“中小企业信用保证基金”,为中小微企业纯信用贷款增信;全市首创企业融资担保费、科技保险费补助和“投保贷”联动融资模式。
全省率先建设中小微企业公益性、全要素金融服务平台,这正是烟台片区整合各种资源、完善金融环境的全力奔跑。目前已发布上百个金融产品,服务于200家中小企业,撮合融资4亿元。
“我们借助金融创新示范区建设,依托金融综合服务平台,建设一个综合性的金融服务基础设施,将企业、银行、创投机构等信息以及政府的金融制度与政策全部整合在平台上,同时打造多维度、高信度的信用评价模型,企业各种金融需求都可以直接在平台上对接,破除了信息孤岛,解决了信息不对称问题。”财政金融局相关负责人表示。
留抵税额+金融
深化“财税银”三方协同联动,让真金白银的惠企红利精准“落袋”。
日前,烟台东诚北方制药有限公司在烟台银行开发区支行取得了500万留抵税额专项贷款,企业财务人员表示:“以增值税增量留抵税额为依托,以纳税信用为保证的专项贷款的落地,有效的帮助我们拓展了融资渠道,极大地缓解了我们的资金压力,是优化税收营商环境的创新好举措。”
为最大限度盘活企业存量留抵税额占用资金,烟台片区在全国率先推出增值税留抵税额专项贷款(“留抵贷”)。该模式对标国内国际先进标准,以山东省新旧动能转换重点发展的“十强”产业、先进制造业、重点项目、高新技术企业等区内亟需大力扶持和发展的产业和企业为基础,由财政、税务部门联合确定“白名单”企业,以企业留抵退税应退税额作为保证,商业银行自主审查、自主发放,财政给予部分贴息支持,打通了“增值税留抵退税”与“贷款融资”渠道,开创了“财税银企”四方联动引流“金融活水”的先河。
“在不影响现行留抵退税政策落实、不增加企业融资成本情况下,‘留抵贷’政策彻底打通‘留抵税额’与‘贷款融资’渠道,在缓解企业融资难的同时,最大限度降低银行放贷风险。”财政金融局相关负责人说。
出口退税+金融
为解决出口退税企业“资金缺”“融资难”问题,真正为出口企业的发展减负增效,烟台片区率先探索实践出口退税“信易退”模式,进一步压缩审核、审批、退税等各个环节的办理时限。
以前,首次申报退税企业从发起出口退税申请到税款到账,需要20天。现在,在风险可控前提下,采取“先备案退税、后调查核实”方式,两个工作日内即可完成首次退税全部业务。这是烟台片区出口退税“信易退”模式带来的速度提升。
“该模式在部门联动和数据共享的基础上,通过建立退税信用评价指标体系、构建联动工作机制和加强退税全流程监控,在确保风险可控的前提下,让更多出口企业快速办理出口退税。”税务局相关负责人说。
在“信易退”模式下,首次出口退税2个工作日内完成,纳入出口退税“白名单”的企业,平均办理时限和到账时间由模式实施前的5天降为0.671天,效率提升500%以上,有效降低了企业人工和资金成本。据统计,上年度,该区通过出口退税“信易退”方式办理出口退税1329笔,退税金额18.48亿元,占全部应退税总额的85%。
深远海网箱+金融
打好“自贸海洋”特色品牌,让海水养殖“走向深蓝”已成发展趋势。近年来,山东沿海地区涌现出一批深远海智能网箱养殖企业,有效解决了近浅海养殖压力大、海洋牧场现代化水平低等方面问题。
但深远海养殖设施多分布在开放海域,远离海岸线,受台风、海温等自然灾害因素影响较大,尤其风浪风险会严重影响网箱养殖海产品的产量和品质。加之智能网箱建造成本高、银行贷款难等原因,养殖户普遍存在资金融资压力。为此,烟台片区全国首创“深海网箱养殖保险+信贷”模式,为海洋牧场企业提供关键自然灾害的风险管理方案,让深远海网箱养殖再不怕“风急浪高”。
该模式以保险产品作为风险缓释手段,在实现网箱平台确权颁证的基础上,联合辖区保险机构,以有效浪高为保险责任,在国内首次将遥感气象指标用于海洋保险产品,建立海洋牧场风险评估模型,为海洋牧场智能网箱养殖提供个性化定制保险方案,成功联合银行将金融产业资金投向海洋牧场产业领域。
“当时我们刚投放了大约10万条鱼苗,网箱受损导致9万条鱼苗的损失,如果没有保险,对我们真是打击巨大。”因遭受巨大风浪导致养殖网箱鱼受灾严重的长岛佳益海珍品发展有限公司负责人表示。通过启动大案赔付流程,利用科技赋能线上操作,开辟绿色通道简化手续,190万元理赔款迅速到位,有力地扶持企业复工复产,为地方特色养殖产业提供强大风险保障。
如何更好激发金融机构创新服务的积极性,烟台片区也有“妙招”。“我们单独为金融业设置了社会责任考核表彰,从金融业务、产品创新等方面进行量化打分,根据分数对金融机构给予一定的奖励。”财政金融局相关负责人表示,这既是对金融机构履行社会责任的褒奖,也可以激发金融机构更好地立足片区发展实际进行金融产品与服务的改革创新,用金融撬动经济发展。
在一批成长性企业拔节生长的背后,正是烟台片区以超常思路和创新打法服务企业“驰骋沙场”的不懈努力。无论是融资担保体系日益完善,还是资本市场的亮眼表现,彰显的都是烟台片区“金融+产业”的发展硬实力。
“百舸争流,奋楫者先”。站在发展新格局起点上,烟台片区将持续做好服务实体经济的“深耕者”,争当服务企业的“排头兵”,种好普惠金融的“责任田”,争做创新服务的“领头雁”,在全面深化改革开放的沃土上,奏响更加昂扬的发展乐章。
责任编辑:朱先俊、朱亚森